曾经，拥有四张信用卡的四川外语学院南方翻译学院大三女生张磊是同学羡慕的“购物狂”，但在使用信用卡分期付款购买电脑、手机和相机后，她不得不为月期价总额为４５６元、２４个月还清的“债务”发愁。尽管节衣缩食，张磊每月仍不得不靠做酒水推销员赚钱还款。

　　近年来，学生信用卡以使用便捷、服务到位、分期付款方式灵活等优势引领大学生消费方式。一些像张磊这样的学生因冲动消费还款困难，不得不或多方筹资，或逾期还款。尽管本金逾期率远高于普通客户群，但学生客户未来对银行的贡献度和忠诚度，仍成为银行持续拓展校园信用卡市场的动力。

　　一个被分期付款“套大”的学生

　　张磊无奈地向记者介绍自己使用信用卡的经历：

　　大二开学时，各大银行都在校园里设立办卡点，以各种赠品向大学生推销信用卡。看到几家银行的礼品十分精美，张磊一下子办了四张卡，心想：“只要不开卡消费，多办几张也没关系。”

　　“各银行定期邮寄信用卡促销资料，招商银行可以分期购买手机、电脑和相机的宣传打动了我。当时寝室同学都有电脑，就我没有，分期付款，一个月只要花二三百元，数额并不大。”张磊说。从此，她开始了“透支”生活。

　　为使记者一目了然，张磊将前四学期的消费明细列出进行比较，记者发现，大一第二学期，未使用信用卡的张磊在化妆品、服装、鞋子、皮包、电子产品方面的月均消费金额为１０８．５元。使用信用卡后，这一费用成倍增加，大二第二学期，张磊在化妆品、服装、鞋子、皮包、电子产品方面的月均消费金额为１２１３．３元。其中，电脑需要月支付１５８元，手机需要月支付１８６元，相机需要月支付１１２元……

　　张磊告诉记者，大二时，每月有１２８２．５元的亏空需要打工、四处借钱筹集。“每个月月初都计划着如何省钱还款，但不是同学过生日，就是朋友相约去旅游，只好跟同学借钱还款，等同学要买东西时，再通过刷我的信用卡还钱”。张磊说，月复一月，缺少理财常识的她需要还的贷款越来越多，最高时还款金额突破两千元。她不得不到酒吧做“酒水推销员”，靠１０％至３０％的提成收入，每月有了１０００元的收入。

　　学生“卡奴”拉高校园信用卡本金逾期率

　　张磊只是众多大学生“卡奴”中的一个缩影。

　　２００４年，金城信用和广发银行正式在国内发行第一张大学生信用卡以来，各大银行信用卡相继进入大学校园。为了迎合大学消费群体，银行推出的信用卡各具优势，花样繁多。

　　在银行的推动下，校园信用卡市场迅速扩张。据不完全统计，目前各银行累计发卡数量早已超过２００万张，市场调查显示，重点高校中现有３４．７％的大学生办理了信用卡。办卡大学生中，又有３７％的学生持有两张以上信用卡。

　　中信银行重庆分行行长胡罡介绍，由于缺乏理财常识、对信用卡还款条约不清楚、对逾期还款造成的影响估计不足等原因，出现了入不敷出的学生“卡奴”，债务压力下，一些学生甚至延期或拒绝还款。

　　学生被信用卡“套大”的直接影响，是银行校园信用卡本金逾期率和本金不良率的居高不下。中信银行２００７年度统计数据表明，到２００７年年底，中信银行校园银行卡逾期金额近５００万元，本金逾期率是普通客户的２．３倍。

　　据悉，招商银行、建设银行等在校园信用卡中占有份额较大的商业银行，和中信银行面对同样的困惑。校园信用卡逾期还款率高，引起银监部门的重视。去年９月，上海银监局发布警示认为，由于校园信用卡发卡行在管理上存在不足，致使一些学生家长投诉银行不审核其子女还款能力就发放信用卡，进而造成透支逾期。上海银监局要求上海各商业银行提高内控执行力度，促进审慎经营，建立完善的大学生信用卡风险评估体系，进行详细的资信调查，切实加强对还款能力的审核，审慎选择发卡对象。

　　校园信用卡市场亟待引导

　　看中大学生客户将来对银行的贡献度和忠诚度，银行并不会轻言收缩校园信用卡市场。但培养学生健康的理财观，建立良好的个人信用档案，增加大学生可支配资金数，为大学生提供备用应急资金……在学生“卡奴”和较高本金逾期率的阴影下，校园信用卡的优势正被忽略。业内专家认为，银行、学校、学生三方积极引导，校园信用卡市场有望向更积极方向发展。

　　中信银行重庆分行行长胡罡说，正面健康地引导，树立起新一代人正确的理财与消费观念，是包括教育机构、发卡银行在内的所有社会成员应当思考的问题。

　　他建议银行与学校要共同监管大学生信用卡的发放过程，尽快完善有关信用卡和银行卡使用的法律环境、支付基础环境、信用风险评估和征信管理体系。银行在发放校园信用卡时，要提醒大学生关注信用卡逾期还款对个人信用记录的影响，重视逾期还款需缴纳利息的计算方式等细节。

　　针对校园信用卡的消费领域，一些高校工作者也提出了自己的观点。西南政法大学宣传部部长张北坪建议，目前信用卡的业务仅仅局限在购物、餐饮、娱乐等领域，银行可考虑拓宽信用卡业务渠道，在学费、补习班、考证费等方面为学生提供分期付款业务，使更多大学生受益。

　　（新华社重庆１１月１３日专电）