去年是众多投资者不堪回首的一年,投资者非但没有见到翘首企盼的“黄金10年”,反而遭遇了历史上罕见的“多灾多难”的一年。从雪灾、汶川地震到由次贷引发的全球金融危机,外汇暴跌、股票套牢、基金缩水……
虽然去年的惨痛经历使我们记忆深刻,但是我们也不能有“一朝被蛇咬,十年怕井绳”的恐惧心理。那么,我们该如何理财呢?
国际注册金融理财师、工商银行洛阳分行白马支行行长田辉建议投资者,只要能做到以下几点,我们的资产也许就会实现稳健增值:第一要保持良好心态,不能盲目追高,以稳健操作为主;第二要降低期望值,但是仍要树立信心;第三要精选投资品种,根据自身风险承受能力合理配置资产。
股票:风险中孕育长期投资价值
“任何投资都存在危机和机遇并存的局面,危险中蕴含着机遇,这句话运用在理财中一点也不为过。”田辉介绍,2008年是不平凡的一年,太多的困难聚集在这一年。现在投资市场虽然不会马上出现转机,但最坏的处境已经过去,投资者已经经受住了考验,现在要把眼光放远,满怀信心等待机会的来临。
可以预见,今年是反复振荡的一年,但风险中孕育长期投资价值。A股市场不可能像2007年出现一路飙升到6000点的壮观,也不可能再现2008年股票缩水50%以上的悲痛。投资者不可盲目追高,也不要再怀有过高的期望值,需采取灵活措施,随着利好源源不断的出台,等待套牢盘逐渐消化,经济逐渐好转。
基金:估值偏低 机会显现
如果在您的家庭资产中基金所占的比例较少,那么建议您可选择增添基金投资。众所周知,2008年基金普遍缩水,很多基金跌幅都在50%以上,但正是这样的原因致使目前基金估值偏低,恰好是投资的好时机。
田辉建议投资者可适当增添股票型基金,以获得不错的收益。而在品种选择中,建议投资者偏重于新基金,因为新基金发行时没有赎回压力,所以基金公司在购买股票时,可以购买新股票,选择最佳的建仓时机。
人民币理财:低风险 高收益
凭借着种类多、风险小、预期收益稳定、申赎方便、没有手续费等多重有利因素,人民币理财产品受到市场追捧。面对市场上品种不断丰富、数量不断增加的银行理财产品,投资者该如何选择?
田辉建议,中老年朋友可适当选择信托投资和票据投资。银行发行的信托理财产品往往会考虑到本金的保底及收益问题,所以它会对资金的投资项目进行调研和把关,给资金的安全运作再加一把锁。
有投资经验或者愿意冒险的年轻朋友可以选择打新股。银行推出的人民币理财产品,因为能够募集大量资金,申购新股中签率极高,然后利用股票一级与二级市场间的价差获得套利空间,为投资者谋求低风险的高收益。
而做生意需要资金流动性较高的投资者可适当选择超短期理财产品。
适量存款 不做理财重点
作为家庭资产的应急资金,适量的存款是不可或缺的,但是也不能作为理财的重点。
各国吹响了利率下调的“冲锋号”,欧美国家已出现零利率的格局,而人民币存款也存在利率下调的压力。另外,全球经济衰退引发的美元贬值,会带动人民币汇率出现小幅振荡,因此把过多的现金存进银行并不是理想之选。
本报记者 李迎博