30多年改革开放的经验证明，县域经济对国民经济的整体发展起着重要作用。但近年来，县域经济也遇到一些问题。其中，最直接、最突出的表现是资本供给不足，农村和中小企业贷款难。为了突破内陆县域在经济发展上的资金短缺瓶颈，改善金融软环境，河南沁阳做出了自己的尝试。8月15日《人民日报》刊发文章《县域发展“不差钱”，靠什么》，本报今日予以全文刊发，敬请关注。

　　眼下，在河南沁阳，广东兴发铝业总投资10亿元的高档铝型材项目土建已经结束，有望于9月份投产。在此基础上，企业又追加了投资5亿元的幕墙门窗项目。

　　作为大陆铝型材生产创始企业之一，它与沁阳的结缘，还得从前年说起。那时，企业被沁阳人6次“敲门招商”的执著所打动，打算到沁阳投资办厂，但提出了一个近乎苛刻的条件：请沁阳提供3亿元的银行授信，并在10天内办完手续。7天后，沁阳3亿元的银行授信手续办好，这家企业负责人被折服了：“有这么好的金融环境，我们放心了！”

　　沁阳是河南省焦作市下辖的一个县级市。很难相信，这个人口不足50万的内陆县级市，2009年以来融资金额突破70亿元，是新中国成立60年间全市新增贷款总和的3倍多。在全国很多企业闹“钱荒”的情况下，该市今年上半年融资12亿元，保障了192家限上企业的运转，项目建设共到位省外资金16.6亿元，同比增长58.2%。

　　县域发展“不差钱”，沁阳是如何做到的？

　　痛定思痛，建诚信“防火墙”

　　企业信用档案增加28家公共部门的“内部信息”

　　上世纪八九十年代，沁阳乡镇企业勃兴，但企业良莠不齐，个别企业曾恶意逃废银行贷款，沁阳因此被金融单位视作“风险区”。直到2008年，沁阳金融机构存款余额达56.4亿元，但贷款余额仅21.6亿元，存贷比仅为38%。

　　痛定思痛，沁阳市委、市政府决定构筑诚信“防火墙”。组建诚信协会，开展信用户、信用村、信用乡镇、诚信企业创建活动；规范企业财务制度；成立打击逃废金融债务办公室……

　　在沁阳市人民银行，工作人员点开“企业社会信用信息综合数据库”，记者看到，企业资产、员工人数、平均工资、新上项目投资额度、预期收益、纳税情况、有无不良贷款记录等10多项近百条内容分列清楚。在此基础上，该市从公安、工商、质监、税务等28家单位依法征集了人民银行无法获得的相关补充信息。数据库由人民银行的信用工程建设办公室专人负责管理，单机运行，不入互联网，只有企业本身及金融单位才可授权进行信息查询。

　　这一系统还促成了企业信用评级。他们通过系统，对银行评价、科技创新、税收缴纳、员工待遇、涉法涉诉、规费缴纳等13个方面进行考核，分别评定A级、AA级、AAA级信用企业；此外，企业家的信用评定也有了等级。系统设定了银行评价、高管年龄、健康状况、学历、从业经验、个人素养（涉法涉诉）等10个方面，同样分别评定为A级、AA级、AAA级信用企业家。

　　“银行对这个数据库越来越放心、满意。”沁阳市人行负责人表示。

　　“我们建立了金融风险补偿机制，对于小型企业和个体工商户非正常因素导致的无法还贷，由政府适当对银行进行补偿，并授权沁北建投负责金融不良资产的清收和盘活，保障政府的追偿。一句话，我们努力不让一家银行在沁阳受委屈。”沁阳市委副书记、市长魏新洪说。

　　沁阳还由政府部门入股54%，吸收7家民营企业入股46%，注册成立沁阳市诚信担保公司，专门为中小企业贷款提供担保。这是国家开发银行河南省分行小额批发直贷唯一的县级试点单位。截至5月底，累计担保141笔业务，担保资金总额为2.25亿元。

　　“资本活市”战略实施以来，沁阳市没有发生一起因逃避贷款而发生的诉讼案件。国有四大商业银行的贷款回收率达到了100%。　

　　找到了资本，也就找到了破解县域经济资金短缺的金钥匙。沁阳由以前的金融“风险区”变成了金融“生态区”。

　　——沁阳市委书记 陈敬如

　　招“行”引资，找源头活水

　　14家市外银行进驻，贷款一年增幅超75%

　　让一笔5430万元死账“咸鱼翻身”，彰显出沁阳人的精明与老到。

　　一家市外银行以前在沁阳某市属企业有一笔5400万元的贷款，因企业高达350%的负债率而成为不良贷款。银行找来时，发现公司资产只有4间房、2张桌和1个暖水瓶。“企业没有申请破产，这笔贷款就必须收回来。”银行负责人急得团团转。

　　出人意料的事发生了。沁阳市主动提出，由政府出面还清这笔账，但是开出了两个条件：一是银行在沁阳设立支行；二是给沁阳投放贷款3.543亿元，利息是人民银行同期利率。双方一拍即合。

　　“我们先从这笔贷款中划出5400万元还了银行，然后通过政府投资集团做经营建设，收到了多赢效果。同时，这笔资金一部分流入我市重点扶持的企业中，另一部分用于工业集聚区和城市基础设施建设。以钱生钱，我们也不吃亏。”沁阳市委书记陈敬如算透了这笔账。

　　去年12月，焦作市商业银行首家县级支行在沁阳开业，沁阳市协助该行在城区繁华地段租下1400平方米的营业点，并负担其3年租金。目前，该行贷款余额已突破3亿元。紧随其后，沁阳江南村镇银行也于今年6月投入运营，至今已投放贷款1.8亿元。

　　“交通银行的600万元、中国银行的300万元放款正好赶上我们的生产旺季，帮了大忙了！”沁阳市泰利机械厂负责人蒋庄掩饰不住喜悦。这家小型农机具生产企业，自2009年12月尝试了第一笔300万元贷款后，企业从两个车间迅速扩展到8个，销售收入由2000万元增加至6000万元。

　　招“行”引资，让企业找到了融资的源头活水。目前，已有浦发、交通、中信、广发等14家市外银行在沁阳开展业务。2010年，市外金融机构在沁阳贷款投放23.12亿元，较之2009年新增了10亿元，增幅超过75%。

　　沁阳金融环境好，经济基础、产业结构也不错，跟银行对口的金融办提供的服务周到。钱投在沁阳，我们放心。

　　——中信银行焦作市分行行长 游 翔

　　当好红娘，帮银企“相亲”

　　银企双向信息通报，增强针对性，减少盲目性

　　沁阳市金融办主任王龙介绍说，除了“企业社会信用信息综合数据库”，沁阳还建立有“企业融资需求表”，多次组织“金融服务进企业”和“银企对接洽谈会”。“努力当好银企相亲的红娘，也是为了增强融资针对性，减少盲目性。”

　　华英纸业的总经理马相文就是在“银企对接洽谈会”上与其他4家非同行认识的，并“抱团”参加了“联贷联保”业务，共获得2000万元贷款。“如果有机会，我们5家还想再次‘联贷联保’。”老马的言语里透着激动。

　　“金融服务进企业”更让企业直接受益。沁阳市白云复合材料公司是一家高新技术企业，沁阳金融办上门服务时，了解到企业流动资金吃紧，主动为其“跑资金”。

　　沁阳建立起银企双向信息通报制度。10万吨高档铝型材项目刚一确立，农行就捷足先登，为其办理2.93亿元的项目贷款。晋煤天庆一期投资25亿元的现代煤化工项目签约后，仅用两周时间，中行就完成了13.5亿元的授信承诺函。中国电力投资集团2×100万千瓦机组项目还在前期准备阶段，工商银行就为其办理了48亿元授信承诺。

　　沁阳还努力帮企业寻找合适的金融产品。沁阳处在晋煤外运的咽喉要道，催生了数百家煤炭物流企业，流资需求大，但缺乏抵押物；造纸机械及复合材料产业是沁阳的传统产业，但企业规模相对较小、有效抵押物较少。为此，沁阳与中信银行、建行、农行等合作，引入了存货质押、同业联保等金融产品，为相关企业争取贷款5.29亿元。

　　当前，微小型企业和个体工商户贷款难仍是未解之题，沁阳市一方面试着在农村建立互助协会，以互相担保的方式解决农户的贷款需求。另一方面积极与仓储公司接洽，以仓储园区建设，解决微小型企业和工商户抵押担保难及资金流通不足的问题。

　　原来银行门难进、事难办，我们公司3年下来贷款总额不过2000万元。但这两年，银行主动上门服务，我们运用的银行资金已近1.5亿元。

　　——河南思可达新型能源材料公司董事长 李 彪