绘制 焦雅琦

　　近日，市政府常务会议原则通过了《洛阳市中小企业信用评级工作指导意见（试行）》（以下简称《指导意见》）。我市将通过引入第三方评级机构，建立统一的中小企业信用体系，缓解中小企业融资难现状。

　　欧债危机愈演愈烈，使“信用评级”成为人们关注的焦点，因为每次信用降级预示着债务危机的升级。除了国家主权信用评级外，企业信用评级也是社会信用体系建设的重要组成部分。当企业有融资需求时，商业银行根据该企业的偿债能力、盈利能力、抗风险能力等，确定企业信用等级，进而确定是否受理贷款申请。

　　1 近四成中小企业因信用问题导致融资难

　　“我们就是吃了‘信用’方面的亏，只得花更大的代价去融资。”谈起企业因信用导致融资难，高新区一家民营企业的财务总监赵善波感触颇深。他介绍，2010年，企业向银行申请200万元贷款，但由于他们日常的财务报表制作不规范，而且企业多年前曾有一笔贷款没有按期偿还，最终银行没有放贷。因为要维持生产经营，他们只好进行民间借贷，高息融资加重了企业的财务负担。

　　统计数据显示，截至今年一季度，我市中小企业贷款余额达594.6亿元，与2009年年底相比增长104.8%。一直以来，融资难成为中小企业发展的一大瓶颈，而企业自身的信用问题是导致融资难的主要原因之一。

　　“除了受银行信贷规模限制、抵押担保难等因素影响外，不少中小企业财务制度不完善、信息不透明，银行很难全面准确掌握小企业的生产经营情况和信用水平，也是企业融资难的重要因素。”市金融办相关负责人介绍，中小企业发展前景良好，成长性突出，不少银行都逐渐把中小企业作为发展重点。但在银行初期贷前审查时，我市贷款请求被直接否定的中小企业中有近四成是由于企业自身的信用问题。

　　2 偃师市农信社率先以信用评级作贷款依据

　　在偃师市槐新南路上的一家烟酒商行里，一块“信用企业”的牌匾放在柜台的显眼位置。商行负责人郭润凡介绍，2008年，她被偃师市农村信用联社评为2星级信用商户，当时可申请信用贷款10万元。去年，她的信用等级上调至4星级，今年又上调至准5星级，贷款可申请额度也随之上升。如今，郭润凡不需任何抵押，就可申请到偃师市农信社45万元贷款。

　　因为有了信用评级作依据，偃师市农信社的贷款审批流程更加便捷。对此，地处偃师的洛阳鑫隆铝业有限公司的董事长李国亮也很有感触。近几年，国内有色金融市场价格波动频繁，当原料成本价格有上涨态势时，就需要有充裕的资金提前做好储备，而贷款审批的速度就直接决定了企业的成本高低。他们申请的贷款，一般两天就能到账，有效防范了因原材料上涨而给企业造成的损失。

　　偃师市农信社理事长滕中亮介绍，信用等级评级标准更注重借款人的信用，要求申请贷款的企业和个人没有不良信用记录，再根据贷款申请人或企业的偿债能力、盈利能力、经营及发展能力、领导者素质及管理水平、行业发展前景等综合指标，为他们设定不同的星级等次。

　　市金融办相关负责人表示，偃师市农信社的融资服务新模式，有效缓解了中小企业融资难问题，对我市中小企业信用评级工作具有推广价值。

　　3 引入第三方评级机构提供客观参考依据

　　在我市，企业在申请贷款时，由各商业银行对企业的信用等级进行评定，但评定结果不对外公开，仅作为银行内部使用。由于缺乏专业的评定机构和标准，同一个企业如果由不同的商业银行评定，结果可能并不相同。

　　如何保证评级的公正、公平，同时还能实现资源共享、节约调查成本？引入第三方评级机构不失为一良策。

　　人民银行洛阳市中心支行相关负责人表示，国内目前较有实力的联合信用、东方金诚、大华国信等信用评级公司，拥有技术优势和专业经验，可以为监管部门和金融机构提供更加客观、公正的参考依据。

　　引入第三方评级机构的做法在山东、江苏、浙江等地早已普及，在我市也有先例。偃师市农信社在2007年就引入第三方评级机构，根据企业信用等级发放1万元至400万元不等的信用贷款，无需担保，无需抵押，随用随贷，并且根据信用等级的高低实行不同幅度的优惠利率，这种贷款方式在省内处于领先水平。

　　4 信用评级有望纳入人民银行企业征信系统

　　根据《指导意见》，我市每年都将从积极参与中小企业信用体系建设、目前尚未达到银行贷款条件或信贷需求没有得到有效满足的中小企业中，选择一定数量的中小企业为其提供专业化服务，使其信用意识明显增强、信用等级有所提升、企业管理水平有所提高，从而使其信贷需求得到满足。

　　人民银行洛阳市中心支行有关人士表示，此次信用评级试点中采集的信息及信用报告有望纳入人民银行的企业征信系统，各商业银行通过征信系统也可以查询各企业的相关信息。信用等级，在一定程度上将成为企业融资申请时的“身份证”。

　　记者 李迎博 通讯员 宗小红