近日，我市与交银金融租赁有限责任公司、交通银行河南省分行签订了战略合作协议，为我市优势企业、重点建设项目搭建了新的融资平台。近几年，金融租赁、知识产权抵押融资、信托融资等新型融资渠道纷纷出现，为缓解我市企业融资难起到积极作用。本报今起推出“关注融资新渠道”系列报道，敬请关注。

    核心提示

    2012年12月21日，交银金融租赁有限责任公司与中信重工机械股份有限公司、第一拖拉机股份有限公司分别签订了10亿元金融租赁合作协议。在银行信贷规模紧缩的情况下，金融租赁有款项期限长、审批周期短等优势，成为备受企业关注的一种新型融资渠道。

    金融租赁具有以下特点：

    ●适用于大、中、小各类企业筹集资金，非“两高一剩”项目均可申请。

    ●企业获得金融租赁款项期限一般在3年以上，相当于获得了中长期贷款，更能确保资金链安全。

    ●还款方式灵活。

    ●审批周期短，一般1个月左右即可办理好融资手续。

    ●成本比银行项目贷款融资低。

    金融租赁渐受关注

    金融租赁是指由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。这种租赁具有融物和融资的双重功能。

    金融租赁业是国际上仅次于银行信贷、资本市场的第三大融资方式，在欧美一些国家发展得非常成熟。近几年，金融租赁在北京、上海等城市发展迅猛。有数据显示，到2012年年末，我国已有各类融资租赁公司600余家。其中，上海、北京、天津的融资租赁公司数量均超过100家。

    早在2009年前后，我市就有银行开始开展金融租赁业务，但由于当时的信贷规模宽松，选择金融租赁这种融资方式的企业较少。2011年后，随着银行信贷规模缩紧，金融租赁成为备受企业关注的一种新型融资方式。

    2012年4月，农银金融租赁有限公司、农业银行洛阳分行与伊川电力集团总公司就2×60万千瓦火电机组6.05亿元融资租赁项目举行三方签约仪式。2012年，交银金融租赁有限责任公司、交行洛阳分行分别与洛阳中联、一拖神通、一拖股份、中信重工等企业签订了金融租赁协议，累计在洛阳投放资金20多亿元，涉及水泥、机械加工等行业。

    成本低、审批周期短

    “通俗地说，金融租赁就是银行出钱先帮企业买设备，之后企业再通过租赁的方式分期购买。”农行洛阳分行客户经理陈治国说，融资难一直是企业尤其是民营企业发展所面临的棘手问题，而金融租赁的出现，让不少企业尝到了甜头。

    2012年2月底，伊川电力集团向农银金融租赁有限公司递交了申请，一个多月后，其申请就通过审批，拿到了6.05亿元购置了设备。该集团第一台60万千瓦火电机组于当年10月15日成功试发电，11月1日便正式投产。“与银行项目贷款相比，金融租赁的审批周期短，加快了企业项目建设进度。”陈治国说。

    交行洛阳分行业务部产品经理杨诚说，企业获得金融租赁款项期限一般在3年以上，相当于获得了中长期贷款，而银行流资贷款一般为1年以内，金融租赁更能确保企业资金链的安全，同时厂商租赁等业务品种可帮助企业扩大销售，加速现金回流，延伸产业链。

    金融租赁还款方式的灵活性，也更能满足企业融资个性化的需求。比如，某项目处于建设期，金融租赁还款方式可设置为：前半年不需还本付息，半年后项目投产产生现金流后再按季度还本付息。企业也可选择按月或按季还款。这种分期还款付息的方式，对企业来说，产生利润和回收现金流都将有保障，也减小了企业的还款压力。

    另外，使用金融租赁融资，其成本要比银行项目贷款融资成本低。营业税改增值税后，金融租赁中的租息和手续费能够开具增值税发票，承租人可进行增值税抵扣，从而降低了企业融资成本，这种融资方式的优势也将更明显。

    市场发展潜力大

    目前，金融租赁的独特价值，正在逐渐被市场认知，而我市各金融机构的金融租赁业务总额也在逐年递增。据了解，目前交通银行、农业银行、工商银行、中国银行、兴业银行等都在洛开展了金融租赁融资业务。

    业内人士表示，近年来，我国金融市场运行机制逐渐完善，“十二五”规划中又将加快多层次金融市场体系建设、鼓励金融创新作为深化金融体制改革的重要内容之一，这些都为金融租赁未来的发展提供了良好的契机，金融租赁将迎来更为广阔的发展空间。

    统计数据显示，2011年年底至今，除了新开业的17家金融租赁公司外，又有皖江、北部湾、浦银等3家金融租赁公司获银监会批准，华夏银行也获批筹组金融租赁公司。去年9月，商务部启动了第十批内资试点融资租赁公司试点工作。

    非“两高一剩”项目均可申请

    “金融租赁这种新型融资方式虽然适用于大、中、小各类企业筹集资金，但是并非所有项目都具有申请资格。”杨诚说，按照相关规定，高耗能、高污染、产能过剩的项目即“两高一剩”项目不能申请金融租赁融资。另外，享有进口退税的设备做租赁标的也有一定困难。

    新建项目申请金融租赁融资，其审批手续必须齐全，并且标的资产具有无争议性，同时还需提供有效担保。一般情况下，担保方的实力需高于申请方。

    想申请金融租赁融资的企业，可事先与银行沟通，并按照银行要求提供营业执照正副本、资质证明、验资报告、组织机构代码证书、法定代表人身份证明等基准资料，以及“三年一期”财务报表等。如企业符合金融租赁要求，一般一个月左右即可办理好融资手续。

    本报记者 戈晓芳