自今年6月支付宝推出增值业务“余额宝”以来，这种高收益、高流动性的网络金融理财方式备受年轻人的青睐。在“余额宝”的示范效应下，眼下各种网络金融理财“宝”纷至沓来。那么，各种“宝”到底是什么，选择时又需要注意哪些问题？

    理财“宝”备受年轻人青睐

    家住奥体花城的杨涛，是一名资深淘宝人，6月中旬支付宝推出“余额宝”后，敢于尝鲜的他便将支付宝中6000多元余额转入了“余额宝”，一天后他发现赚了0.9元。这种坐在家里或在办公室轻点鼠标就能赚钱的“懒人理财”方式一下子就吸引了他。

    “现在我的‘余额宝’里存了1.5万元，每天能获利近2元，50天就有近100元的利息，比银行活期存款划算多了。”杨涛说，他身边不少的年轻同事都在尝试这种新的网络理财方式。

    采访中记者发现，在目前互联网金融市场上，除了“余额宝”外，还有天天基金网推出的“活期宝”、腾讯推出的“现金宝”等各种理财“宝”。而这些理财“宝”主要受到二三十岁人的喜爱。

    主要投资方向是货币基金

    这些人气高涨的网络金融理财“宝”到底是什么？

    “‘余额宝’等各种理财‘宝’，实际就是货币基金的活期账户。”建行洛阳分行国际金融理财师李红军说，这种理财方式并不算创新，只是把电商平台和货币基金做了连接，大力拓展了客户群体，把一大片原来不了解货币基金的客户吸引了过来。

    工行洛阳分行金融理财师崔星说，目前有短期理财需求的投资者，往往只能通过银行营业厅或者其官方网站去购买相关理财产品，其投资门槛多设置在5万元至10万元，而且必须在约定的期限内才能赎回，这种方式存在申购时间和申购份额受限等问题，最关键是提取现金很不方便。

    各种理财“宝”则具有收益高、流动性高、门槛低且十分便捷等特点，这也是其迅速走红、备受大家青睐的主要原因。以“余额宝”为例，其不设门槛，支付宝资金不论多少，一旦划入“余额宝”，就会在一个工作日后得到确认并开始享受收益，最低金额为1元；每日兑付收益，收益直接计入账户；已确认的那部分金额在周末和节假日都有收益。若用户发现每天的增值额低了，可以立即将资金退回支付宝中。其最高收益也都是活期存款的10多倍。刚推出不久的“活期宝”也是可以随时提取，最快1秒钟到账且没有交易费等。这些是银行和其他金融机构无可比拟的。

    收益随市场波动

    风险不能小视

    目前银行活期年利率是0.35%，三个月定期存款年利率为2.6%，半年定期存款年利率为2.8%，一年定期存款年利率为3%，而各种理财“宝”的七天年化收益率为3.4%至4.8%，高于银行存款利率。

    “网络金融理财工具的兴起，将撬动部分银行存款，但对理财客户暂时影响不大，不过将促使银行创新理财方式。”南昌路一家商业银行的相关工作人员说，目前投资者选择各种理财“宝”理财的，多是放于银行账户2万元以下的活期。而资金超过5万元，投资者一般会考虑存定期或购买银行理财产品，毕竟这些理财方式具备较高的可信度。

    李红军说，与其他基金相比，货币基金虽然收益相对稳定，但低风险并不代表没有风险，其收益依然会随着市场情况波动，只是波动幅度相比股市小些而已。

    另外，也有业内人士表示，对于投资者来说，网络金融理财工具让大家在享受便利之余，其账户的安全问题也不可忽视。例如，所选择的金融网络是否具有完善的安全防卫措施，以及是否有足够的认证手段等，都值得投资者重视。为账户安全起见，投资者最好不要使用公共场所的网络进行操作，不要轻易将自己的密码告诉他人，最好采用复杂的认证手段。

    本报记者 戈晓芳