长期以来，因财务制度不完善、信息不透明、抵押担保难等，导致中小企业贷款难。如今，不少金融机构针对中小企业特点，推出信用贷款业务，而良好的信用评价等级成为金融机构对企业考核的关键。

    我市相关部门负责人表示，中小企业要解决贷款难问题，应不断增强自身信用意识，规范经营行为；对信用良好的中小企业，相关部门会在资金支持、利率优惠等方面给予扶持。

    有助于缓解中小企业融资难

    “没想到银行贷款这么容易。”提起这几年在偃师市农村信用合作联社申请信用贷款，洛阳珠峰华鹰三轮摩托车有限公司负责人感叹连连。有了金融机构的信贷支持，珠峰华鹰近年来生产规模不断扩大，如今扩建了厂房，新增了三轮摩托车生产线。

    偃师市民营经济发达。为帮助当地众多中小企业快速发展，2009年4月，偃师农联社推出免担保、免抵押的信用贷款服务，珠峰华鹰就是第一批受益企业。从最初的2星到现在的5星，随着信用等级的提高，珠峰华鹰的贷款可申请额度也随之攀升。如今，珠峰华鹰不需抵押，就可在偃师农联社申请500万元的贷款。

    据了解，目前在我市，工商银行、建设银行、招商银行等多家金融机构均推出信用贷款业务。据银监部门统计，截至今年第三季度末，我市小微企业（含个体工商户和微型企业主）贷款余额为636.42亿元，比年初增加86.53亿元，增幅15.74%。而信用贷款因申请门槛低、放款时间快，有效缓解了中小企业融资难问题。

    良性发展还需更多约束

    金融机构的信用贷款业务，虽然在一定程度上满足了中小企业融资需求，但与发达城市相比，我市相关业务还处于较低水平，存在诸多问题。

    我市某金融机构负责人坦言，在发放贷款前，金融机构要根据客户的信用履约状况、偿债能力、经营及发展情况、领导素质、管理水平、资产规模以及与银行业务往来情况，对其评分定级，然后按照评定的星级决定授信额度，不需要企业提供抵押物。而一些企业在拿到信用贷款后，却把资产抵押给了其他银行，再申请其他贷款，这就改变了其最初的评定星级，增加了信用贷款发放银行的风险。

    除此之外，我市各金融机构之间缺乏信息共享协调机制，缺乏科学统一的信用评价和考核标准，也增加了金融机构的评价成本。申请信用贷款的企业多是民营企业，分布广，贷款数额小，造成金融机构贷后管理难，也增加了贷款风险。如果对企业信用没有更多约束，势必影响金融机构放贷的积极性，信用贷款的成果也将难以推广。

    增强诚信意识 构建征信体系

    随着金融非中介化趋势加快，银行同业竞争加剧以及利率市场化渐行渐近，商业银行大客户的贷款利差不断缩小。在这种情况下，小微企业业务的开展对于商业银行来说变得尤为重要。

    市金融办相关负责人表示，在未来银行业竞争中，谁抓住了小微企业，谁就占据了优势，可以预见，小微企业今后到金融机构贷款将越来越方便。但与国有大中型企业相比，小微企业经营规模小、管理水平低、抗风险能力差，部分企业诚信意识弱，存在恶意逃债、偷税漏税、合同虚假、财务信息不真实等现象。小微企业要解决贷款难问题，就必须不断增强自身信用意识，规范经营行为。

    如今，在中国人民银行洛阳市中心支行的数据库中，企业的“经济身份证”记录了企业基本信息、遵纪守法信息、主要经营和财务指标信息等，为商业银行判断客户信用价值提供参考。

    中国人民银行洛阳市中心支行相关负责人表示，随着我市信用体系建设的全面展开，我市也将积极建立信用正向激励机制，对一些信用良好的中小企业，人民银行联合政府部门、商业银行、中介机构等在资金支持、利率优惠、税金减免等方面给予扶持。

    本报记者 李迎博 通讯员 李奇朋