虽然距离年底资金考核还有一个多月，但银行的揽储大战早已打响。昨日，记者走访市内多家银行发现，目前发行的银行理财产品过半数投资期限在90天到180天左右，预期年化收益率普遍高于5%，最高可达6%。

    3个月以上期限产品

    收益率增幅明显

    数据显示，今年前三季度，各银行发行的理财产品，发行期限在1个月至3个月的约占到了发行总金额的54%，3个月至6个月的约占25%，6个月至12个月的约占13%。但进入11月后，3个月至6个月的理财产品发行量明显增加，目前占市场总发行量的半数以上。例如，建行近日发行的7款理财产品，3个月到6个月的有6款；在工行近日发行的3款理财产品中，有两款投资期限是3个月至6个月的；在中行本周将发行的20多款理财产品中，半数以上的期限在3个月以上。

    中长期银行理财产品除了发行量迅速增加外，其预期年化收益率也增速明显。“目前，投资期限超过3个月的理财产品，预期年化收益率都在5.2%至5.5%之间。”南昌路某大型商业银行工作人员说，中长期理财产品的预期年化收益率比6月“钱荒”时期的还要高，已接近年内最高水平。

    据了解，目前建行、工行、农行、中行、招行、兴业银行等，3个月至6个月的理财产品预期年化收益率普遍高于5%，最高可达6%。

    资金面紧张

    收益率仍有上升空间

    “资金面紧张，使得11月中长期银行理财收益再度冲高。”建行洛阳分行国际金融理财师关虹说，近期公开市场连续净回笼资金。与此同时，3个月期国库现金定存中标利率飙升至6%，银行间货币市场利率的同步高涨，凸显出当前市场紧张气氛依旧不见改观。

    而对于未来一段市场资金面状况，业内人士普遍认为，短期内资金面紧张的情况难出现根本性改善。关虹说，银行发行的最短期理财产品是31天，为冲刺年底的考核指标，并为明年的贷款投放打好基础，各银行不得不在本月中下旬发力揽储。预计近半个月，中长期银行理财产品的发行量与收益率仍有上升空间。

    债券类投资产品

    风险相对小

    在采访中，记者发现很多投资者在选择理财产品时比较盲目，常常是听说哪款产品收益高就投哪款。

    其实不然。工行洛阳分行金融理财师崔星说，选择理财产品时要根据自身的抗风险能力合理选择，不但要关注产品本身的特征和收益，还要看看是否符合自己的资产配置需求。

    “在银行购买理财产品需要交托管费、销售手续费。”关虹说，投资者购买理财产品时一定要详细阅读产品说明书，看给出的收益率是否已扣除相关费用。比如，某款理财产品的预期年化收益率为5%，扣除0.05%的托管费，与0.4%的销售手续费后，其实际收益率只有4.55%。

    另外，收益率的高低与风险大小成正比。稳健型的投资者，最好选择一些投资方向为银行票据、国债、同业存款、短期拆借的理财产品，这类理财产品风险系数低。购买黄金类的理财产品时要谨慎，近期金价波动幅度大，风险较大。 本报记者 戈晓芳