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    如今，随着POS机的普及，第三方支付公司也日渐增多。为了争夺客户，一些公司不惜降低POS机办理门槛来争取中小商户，给商户和消费者埋下不少安全隐患。第三方支付POS机为何能够迅速增长？又会给商户和消费者带来怎样的潜在风险？如何避免这些风险的发生？今起，本报刊发“关注POS机乱象”系列报道，敬请关注。

    核心提示

    因为方便、快捷，POS机刷卡消费越来越被市民所接受——如今，POS机不再仅仅是大商场的“必备”，已越来越多地走入中小商家。记者采访发现，随着POS机的普及，第三方支付公司也日渐增多。为了争夺客户，他们不惜降低办理门槛，在为商户提供更多优惠的同时，也给商户和消费者的资金安全埋下很大隐患。

    1 “线下支付”的重要工具

    “店里新增POS机刷卡业务后，生意一下子好了很多。”在我市经营一家外贸服装店的陈楠说，以前一些顾客试穿衣服后很喜欢，但因为身上现金不够只能不买。为方便顾客，去年年底，她给店里安装了一台POS机，生意明显比以前好了不少。

    我市某国有银行负责POS机业务的相关负责人表示，POS机业务只是民间俗称，在金融体系内，其准确称谓叫银行卡收单或线下第三方支付业务。他说，当前，我国的支付系统主要分线上和线下两块：线上第三方支付如支付宝、财付通等，其流程是“消费者—第三方机构—卖方或银行”；而线下第三方支付，如银联商务、汇付天下、通联支付等，其流程相对复杂，为“消费者—收单行（收单机构）—清算机构—发卡行”。其中，发卡行为银行，收单机构（POS机投放方）可以是银行，也可以是第三方支付平台，清算机构也只有一家，为中国银联。

    由于发卡和清算环节相对垄断，因此“线下支付”链条上竞争最激烈的环节就是“收单”，而“收单”最重要的工具就是POS机。

    2 第三方支付POS机备受青睐

    市民曹峰在我市开了一家日用百货店，规模不大，却办有两台POS机。其中一台通过某国有银行办理，只能刷借记卡，目前已基本处于停用状态；另一台是通过一家第三方支付公司办理的，能同时刷借记卡和信用卡。

    随后，记者走访市区一些装有POS机的店铺了解到，像曹峰这样，通过第三方支付公司等其他渠道办理POS机业务的商户不在少数。

    业内人士表示，去年7月，央行发布的《银行卡收单业务管理办法》，取消了原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定，免除了设立“对公账户”的硬性要求。但出于风险考虑，大部分银行并没有取消原来的限制，仍要求个体工商户在办理POS机时先开立对公账户。

    “个体工商户不设立对公账户，就只能办电话POS机。电话POS机不能刷信用卡，这就为一大批第三方支付公司提供了可乘之机。”该业内人士说。

    3 门槛低、费率低是主因

    采访中记者了解到，对于POS机的推广，银行的优势在于到账及时，市场信誉度高；而第三方支付公司的优势是办理门槛较低，刷卡费率也比银行低。

    “第三方支付POS机备受青睐的最大原因是办理门槛低。”业内人士说，去银行办理POS机手续多、审核严，一些银行为了控制风险，还会设置交易限额；而第三方支付POS机，不仅办理手续简单，交易额度也没有限制。

    同时，刷卡费率低则是第三方支付POS机吸引商户的另一大原因。以曹峰为例，如果通过银行办理POS机，其每笔交易的手续费为0.78%；但如果是第三方支付POS机，每笔手续费则为0.65%。二者相比，显然后者更为划算。

    业内人士表示，随着POS机的普及，第三方支付公司也日渐增多。为了争夺客户，他们不惜降低办理门槛，在为商户提供更多优惠的同时，也给商户和消费者的资金安全埋下很大隐患。

    本报记者 戚帅华