磁条卡（上）和芯片卡（下）

    核心提示

    从本月起，全国ATM（银行自助取款机）关闭金融IC卡（指复合卡和芯片卡，此处特指复合卡。下同）降级交易。也就是说，既有芯片又有磁条的银行卡在使用ATM时，不再被读取磁条，只被读芯片。

    记者日前走访了解到，我市多家银行可免费将磁条卡更换为芯片卡。业内人士表示，目前磁条卡的存量仍比较大，为避免大家使用银行卡时出现不便，请尽快将磁条卡更换为芯片卡。

    1    银行卡：磁条、芯片和“复合”

    目前，市面上流通的银行卡有三种，即磁条卡、芯片卡以及既有磁条又有芯片的复合卡。

    磁条卡，是指银行卡的背面有一条黑色的磁条，用户的信息需要读取该磁条获取。

    芯片卡，是指银行卡的正面有一小块金属芯片，用户的信息需要读取该芯片获取。相对于磁条卡，芯片卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，而且不易被复制，比磁条卡更安全。

    复合卡，是指银行卡的正面既有金属芯片背面又有黑色磁条，是磁条卡更换为芯片卡过渡时期的产物。此前，芯片和磁条均可读取用户信息，而关闭降级交易之后，复合卡只能被读取芯片，不能被读取磁条。

    所谓降级交易，是指复合卡在终端上交易时，由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，因而通过刷磁条完成交易。这种操作降低了芯片卡交易的安全性，所以被业内称之为降级交易。

    截至2014年第一季度末，我国芯片卡发放约为7亿张，1030.5万台POS机和57万台ATM受理芯片卡改造率分别达到99.6%和99.4%，已具备银行卡进入“芯”时代的条件。

    2    磁条卡还能用但请尽快换

    9月初，市民李先生在ATM中插入银行卡时，系统提示“无法读取芯片上的信息”。后经银行工作人员检查发现，这张银行卡是复合卡，其芯片损坏了，而磁条按规定已不被读取。

    李先生的卡不能被ATM正常读取，是因为央行《关于逐步关闭芯片银行卡降级交易有关事项的通知》（以下简称《通知》）从本月起已开始实施。《通知》具体规定为：

    从今年9月起，全国ATM关闭金融IC卡降级交易；

    从今年11月起，全国POS机（一种多功能销售终端）关闭金融IC卡降级交易；

    从2015年起，各商业银行关闭在其他线下渠道终端上的金融IC卡降级交易。

    工商银行洛阳分行个人金融业务部相关负责人介绍，相关规定中的时间表意味着，复合卡从本月起不能在ATM中读取磁条信息，从11月起不能在POS机上读取磁条信息，从明年起在柜台上办理业务也不能被读取磁条信息，而只能被读取芯片信息。

    “不过，磁条卡不在此列，目前仍能正常使用。”该负责人表示，根据央行规定，从2015年起，各商业银行将不再发行磁条卡。但是，磁条卡将于何时被终止使用，目前时间未定。

    该负责人介绍，未来银行卡的发展目标是“一卡通”，即只需一张银行卡就能够实现日常消费、乘坐公交、缴纳水、电、气费用等。“因此使用芯片卡是大势所趋，建议大家尽快将已有的磁条卡更换为芯片卡。”这位负责人说。

    3    四大银行可免费换卡

    市民如何将手中的磁条卡换成芯片卡？记者日前走访我市多家商业银行了解到，目前工商银行、中国银行、建设银行、交通银行均可提供免费换卡服务，农业银行需要收取5元的工本费，居民只需携带磁条卡及身份证就能升级为芯片卡。

    然而，由于不少市民的银行卡绑定了水电费委托代扣、房贷还款、工资发放等结算业务，因此不少人询问能否“换卡不换号”。对此，记者走访了解到，目前只有工商银行、中国银行等少数银行能做到，其余多家银行还不能“换卡不换号”。

    “银行卡的卡号等相关信息，从制卡厂出来之后就已经确定，因此市民如果需要‘换卡不换号’，我们会把相关信息发回制卡厂重新定做，这样的话需要等待10天左右时间。”工商银行洛阳分行个人金融业务部相关负责人说，如果银行卡绑定的其他业务不多，无须“保号”，办理磁条卡换芯片卡的业务仅需几分钟。

    4    让手中的银行卡更安全

    “发行复合卡是为了过渡，此前这种卡的芯片和磁条均可被读取。”中国银行洛阳分行一名工作人员介绍，在实际操作中，目前由于ATM、POS机等尚未完成改造，因此刷磁条的占多数。

    不过刷磁条信息带来的负面作用是，不法分子可以窃取磁条信息，制作伪卡用来盗刷，如此一来，芯片就无法发挥其安全级别强、难被复制的优势。该工作人员说：“此次关闭复合卡的磁条交易，正为充分发挥芯片的安全作用。这样即使银行卡的磁条信息被人盗取制成伪卡，不法分子也不能从卡中取钱。将有效减少‘卡在身边，钱被盗取’的现象发生。”

    工商银行洛阳分行个人金融业务部相关负责人介绍，从今年3月起，该行已经不再发行磁条卡，目前每月发行的3万多张银行卡中，复合卡占80%，其余的为芯片卡。不过，由于磁条卡发行已有近20年，该行已经发行的约170万张银行卡中，磁条卡仍占70%，也就是约119万张，存量还很大。

    “通过对ATM、POS机的改造，现在芯片卡的使用环境已经得到改善，人们持芯片卡消费、取款等不会受到影响。”该负责人表示，这将为芯片卡逐步成为市场主导奠定基础。