如今，流行着一句很时髦的话：你不理财，财不理你。目前出现的基金热是在越来越多的中国家庭满足了消费需求之后有了余钱的基础上出现的。于是许多人理所应当地认为，如今的市民已经具备了一定的理财意识和理财知识。

　　但事实真的如此吗？

　　国际注册金融理财师任丽丽认为，许多基民是跟风入市的，他们单纯看涨，缺乏理财常识，甚至连所谓的理财意识也是非理性的。目前的基金热从一个侧面反映出我市市民理财意识的淡薄与理财知识的匮乏。

　　那么什么是理财？什么样的理财意识才是成熟的？

　　当记者在百度上查询什么是个人理财时，有关个人理财概念的条目竟出现了上百条。有的说个人理财就是处理好自己的钱财，有的说个人理财所要追求的是资产收益的最大化……

　　任丽丽却说，这些是理财，但并不全是理财。个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了对财富的保障和安排。个人理财从大的方面说实际上就是对人一生的规划，并不是简单地指让资产升值，但目前绝大多数客户却把理财理解为发财。

　　同时，许多业内人士认为，目前我市市民存在着两极分化——一种人认为遇到股市大涨或基金发展情况好的时候，就应该把握好机会，赶紧把所有能拿的钱都拿出来炒股票、买基金，大挣一笔；另一种人却正好相反,他们担心股市和基金的涨势这么好，可能已经到了顶峰了，现在入市，搞不好会赔得血本无归。

　　任丽丽认为，这两种所谓的理财意识是非理性的。理性的理财意识首先应该是对自己的风险承受能力作合理评估，其次要对各类投资理财的回报有明确的认识，最后根据风险承受能力选择适合自己的投资理财产品。

　　但在目前的基金热中，许多基民只是盲目跟风，只求一时的资产增值，根本没有意识到基金市场的风险。长此以往，不仅对自己不利，也不利于基金市场的健康发展。

　　那么，人们应该怎样制定自己的理财计划？

　　任丽丽认为，首先，人们在对住房、子女教育和退休养老这三大目标作合理安排后，剩余的钱才可以适当用于购车、旅游等。这就告诫基民，不要拿养老金或是抵押房产举债进入基金市场。

　　但这并不是说只有在存够买房款、子女教育金和养老金后才能拿剩余的钱去投资。任丽丽教大家掌握这样一个公式，100减去你的年龄，剩余的才是你可以用于投资的资产的比例。比如，你今年50岁，那么，你的50%的存款才可以用来买基金、炒股票或进行其他投资。

　　当然，理财知识并不是一两个公式能说得清楚的，这需要经过专门的培训，而多数市民不可能有时间和精力来学习专业的理财知识。因此，业内人士建议市民，即使进行短期的投资，也最好能先咨询一下理财师，以便有的放矢。

　　本报记者 温燕 通讯员 张爱芳