身份证，人人都离不开。没有它，您也许会觉得寸步难行。但是在征信业发达的国家，没有另一张“身份证”，人们会觉得举步维艰，这张“身份证”就是个人的信用记录。

　　如果您觉得这张“身份证”还离自己很远的话，我告诉您，如今，在我市，一些市民已经拥有了这张“身份证”。

　　央行建立个人信用信息库

　　据中国人民银行洛阳市中心支行调查统计科科长慕晓丰介绍，近年来，央行一直致力于企业和个人信用信息基础数据库建设，目前，这项工作已基本完成，并已实现了全国联网。

　　据统计，截至2006年年底，个人征信系统已经为全国5.36亿自然人建立了信用档案，记录了6672万自然人的信贷交易记录，人民银行的个人征信系统已成为目前世界上最大的个人信用信息数据库。

　　那么目前我市有多少人的个人信息已进入此数据库？个人的信用记录又主要包括哪些内容？

　　慕晓丰告诉记者，目前，我市的个人信用信息数据库的数据来源主要是各金融机构和公积金中心，也就是说公民个人如果与金融机构曾发生过信贷业务，或是办理过信用卡，或是缴纳了住房公积金，那么公民就拥有了个人信用记录，而且其个人信用记录也就被收录进个人信用信息数据库。

　　个人基本信息包括个人身份证件名称及号码、学历、工作单位和居住地址等信息；个人信用信息包括个人借款、贷记卡、准贷记卡、担保等信息。

　　慕晓丰说，随着数据库建设的逐步完善，该数据库还将逐步采集公安、社会保障等部门的部分个人基本信息，采集个人缴纳电话、水、电、燃气等公用事业费用以及法院民事判决和个人欠税等公共信息，以便更全面地反映一个人的信用状况。

　　个人信用记录与您息息相关

　　也许许多市民会认为，在日常生活中，个人信用记录没有多大用处。

　　慕晓丰说，其实，个人信用记录与公民个人息息相关。因为，个人生活中的一些大事情，离不开信用报告，例如买房、买车、找工作、办信用卡、买保险……这些信用报告都会收录到个人信用信息数据库中。

　　而且，个人信用记录的好坏决定您是否能办成您想办的事以及花多大的成本办成您想办的事。假设您要申请一笔银行贷款，如果您的个人信用记录表明您是一个按时还款、认真履约的人，那么好借好还，再借不难，银行将爽快地同意您的请求。相反，如果您的信用记录表明您拖欠以前的借款不还，银行可能就会据此判断您是一个信用风险较大的人，不借钱给您。

　　因此，良好的信用记录，是公民个人终身的财富。

　　如何查询个人信用记录

　　那么，谁有权查询公民个人的信用记录？公民个人将通过什么途径来查询自己的信用记录？如果发现信用记录有误，该怎么办？

　　慕晓丰说，经个人书面授权，金融机构在审核个人信贷申请、审核贷记卡和准贷记卡申请、审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务以及对已发放的个人信贷进行贷后风险管理等业务时，可以查询个人信用记录，作为信贷决策的参考。

　　公民个人也可以向各银行业金融机构提出查询申请，查询您的信用情况。如果您发现信用记录有错误，可以向中国人民银行征信服务中心或您所在地的中国人民银行分（支）行征信管理部门提出书面异议申请。

　　怎样才能拥有良好的信用记录

　　也许许多市民都听说过这样一个故事：一名在德国的中国留学生在一天夜里闯红灯，被目击者告发，这一事件被记入他的个人信用信息数据库。他毕业后，就因为这一个小过失，用人单位将他列入不可信任人员名单，使他总是找不到工作。

　　虽然目前我国的个人信用信息数据库建设还处在初级阶段，但相关部门正在努力将个人所有的信息收录到这个数据库，如果不爱护自己的个人信用记录，也许那个在德国发生的故事很快就会发生在我们身上。

　　那么个人怎样才能拥有良好的信用记录？

　　专家建议，由于目前我市的个人信用记录主要收录了个人贷款情况，因此，市民一旦与银行发生信贷业务，就要按时还本付息，拖欠和借款不还都会如实反映在信用记录中，对个人信用形成不良影响。