虽然近日股市止跌反弹了，但这次大幅度的调整却给许多新股民上了一堂风险教育课，越来越多的人真正认识到股市的确有风险，盲目入市，会给自己带来巨大的损失。

　　然而，“你不理财，财不理你”，专家们也希望人们多渠道投资。于是，人们想知道：除了股票和偏股型基金，还有什么投资渠道？

　　昨日，国际注册金融理财师、中行洛阳分行理财中心理财经理谢科和建行洛阳分行个人金融理财经理王建辉接受记者采访，为市民理财提出了一些意见和建议。

　　制订理财计划是首要任务

　　王建辉首先提醒市民，理财并不是投资，投资的前提是要做好保障。因此，他建议市民首先考虑保险理财。

　　对于一些有投资性的保险产品，不少市民因为这些产品的收益太低而不愿购买。王建辉认为，保险的价值并不在于有多大的收益，而在于它的保障功能。对于有些市民大量为孩子购买保险的行为，王建辉认为这不可取，因为父母是孩子的靠山，如果父母有意外，谁为孩子付保险费呢？

　　他建议市民按“双十原则”购买保险产品。即保费相当于家庭1年收入的10%，保险产品保障的金额相当于家庭1年支出的10倍，而且保险要尽可能地为家庭经济支柱购买。

　　谢科则认为，市民要按“三三制”制订自己的理财计划。即1/3的收入用于储蓄或购买国债，1/3的收入用于投资股票或偏股型基金等高收益、高风险投资产品，另外的1/3可以用来购买债券等收益不太高、但风险较小的理财产品。当然，具体的比例也要视个人情况而定。

　　别把鸡蛋放在一个篮子里

　　理财师们一直在强调，不要把鸡蛋放在一个篮子里，但却得不到多数人的重视，而且许多市民也不知道手中的“鸡蛋”除了放在股市这个“篮子”里，还有什么别的“篮子”可放？

　　王建辉说，其实，市民可投资的渠道还是很多的。

　　王建辉认为，对短期投资者来说，保证资金的流动性是非常重要的。如果市民手中有一定金额的、短期内不用的闲钱，可以考虑投资银行发行的人民币理财产品或货币市场基金。

　　据王建辉介绍，目前我市许多商业银行都发行人民币理财产品。这种产品的投资期限较短，一般为3个月至半年，其流动性较强，可随时支取，收益比储蓄高，风险也较小，但起点较高，一般在5万元以上。

　　王建辉说，基金分偏股型、混合型、债券型和货币市场基金4类，目前市民们比较关注的是偏股型基金和混合型基金。

　　货币市场基金的资金主要投资于货币市场，本金稳妥，随时可以买卖，买卖没有手续费，而且免利息率，年收益率在2%左右。

　　债券型基金筹集的资金主要投资于债券，其年收益率一般在5%左右，虽然与偏股型基金和混合型基金相比，其收益率不高，但风险较低。

　　对于希望中长期投资的市民，两位理财经理推荐了债券、信托产品、外汇理财产品、银行“纸黄金”业务等。但需要指出的是，由于近期人民币持续升值，市民最好不要购买长期外汇理财产品。而银行“纸黄金”业务的收益虽高，但国际黄金市场波动较大，因此这一业务的风险也较高。

　　本报记者 温燕