今年，央行三次上调存贷款基准利率。其中，5年以上房贷利率从今年年初的6.4%涨至7.05%，涨幅超过10%。从明年1月1日起，各银行将开始执行新的贷款利率。由于月供增加，近日到银行咨询提前还贷的市民多了起来。但业内人士提醒，提前还贷不一定划算。

　　“明年就要执行新的贷款利率了，不知道提前还贷划算不划算。”家住洛阳新区的张磊今年2月从银行贷款30万元买房，签订合同15年还清。按当时5年以上基准利率6.6%计算，他每月需还款2629.84元。可是明年按最新的基准利率7.05%执行后，他每月需还款2704.88元，要多还75.04元。

　　1　是否提前还贷，还要因人而异

　　中行洛阳分行国际金融理财师李洛军介绍，每逢加息，都有部分贷款者选择赶在新利率执行之前集中还贷，以减轻加息后的还款压力。特别是今年央行三次调息后，市民在明年将要为今年的三次加息一次性埋单。

　　不过他认为，提前还贷要因人而异，那些手头有一定闲置资金的人群可以考虑；但对于首次置业的年轻人来说，不提倡提前还贷，如果使用应急资金或跟他人借钱还贷，会增加未来生活的风险。

　　“按照常理，房贷月供最好不要超过家庭月收入的50%。如果手头确实有闲置资金，不妨考虑投资理财产品或寻求更好的投资渠道，反而可以获得更高的收益。”李洛军说，对于一直享受7折或8.5折利率优惠的客户来说，尽管贷款利率上涨，但他们仍将享受折扣优惠，其月供增加幅度较小，也不必考虑过多的负担。

　　2　未按时足额还款将影响个人信用

　　目前，还有不少贷款者可能还未意识到明年需增加月供的情况。我市多家银行将于近期采取电话、短信等方式提前联系房贷客户，提醒其按时足额还款。

　　银行工作人员提醒，调整房贷利率后市民要算一笔账，看每个月比之前多还多少钱。如果未按时足额还款，将会对个人信用记录及日后的借贷产生影响。

　　另外，由于今年以来央行数次上调存款准备金率，银行信贷规模大幅缩减，能够顺利申请到房贷已属不易，在确定提前还贷前一定要三思。如果提前还了一部分款后，又想恢复贷款，无论是申请条件还是审批门槛，都将比之前提高很多。

　　有提前还贷意愿的市民，需认真阅读之前签订的贷款合同，了解提前还贷的条件和限制，根据各家银行要求的不同，提前准备相关材料。    

　　记者 李迎博 通讯员 张贺

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　　目前，我市多家银行都是按“次年调整”原则，即从加息后第二年的1月1日起，按上一年末加息后的新利率执行。例如，今年央行分别于2月9日、4月6日、7月7日三次上调存贷款基准利率，但执行时间是自2012年1月1日起，执行利率以最后一次调整的新利率为准，即6个月以内（含6个月）贷款利率6.1%，6个月至1年（含1年）利率6.56%，1年至3年（含3年）利率6.65%，3年至5年（含5年）利率6.9%，5年以上利率7.05%。