近日，财政部发行了今年第一期和第二期电子式储蓄国债，年利率均在5%以上，与银行理财产品和互联网金融理财产品不相上下。

    买国债？买银行理财产品？还是买互联网金融理财产品？对此，业内人士表示，市民应根据自身情况合理选择投资方向。

    电子式储蓄国债受热捧

    国际金融理财师李红军介绍，今年的第一期与第二期电子式储蓄国债，均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额400亿元。其中，第一期期限3年，票面年利率5%，最大发行额240亿元；第二期期限5年，票面年利率5.41%，最大发行额160亿元，市民可持身份证到银行柜台或通过部分银行的网上银行购买。

    “这两期电子式国债目前已全部卖完，下月10日还会发行新的。”南昌路一家大型国有银行的相关人员说，由于受股市、金价低迷等因素影响，作为稳健理财渠道的国债很受市民欢迎。

    几种理财方式收益比较

    除了国债，近期银行与互联网金融服务商也发行了不少新款理财产品。那么，哪种理财方式收益更高呢？

    以10万元为例，如果存银行三年期定期，国家基准利率是4.25%，但现在多数银行存款在5万元、一年期以上定期存款利率可上浮10%，按上浮后4.675%的利率计算，到期后可拿到利息14025元。

    如果买国债，三年期利率是5%，到期后可拿到15000元利息。

    如果买银行理财产品，以某股份制银行刚发行的一款风险型理财产品计算，其年化收益率在6%左右，假设这款理财产品的发行期限为三年，年化收益率为6%，到期后可拿到18000元利息。

    如果存余额宝，假设按5.3%的年化收益率不变，三年下来可获得收益15900元。

    根据自身情况选择投资品种

    “在投资过程中，市民最好根据自身情况合理选择投资品种。”工行洛阳分行一名国际金融理财师说，虽然不少理财产品预期收益率高过国债，但这些理财产品并非都是保本保息型，相对来说国债的安全性更好。另外，每一个理财产品结束后都会面临一个空档期，其间投资者若找不到新产品马上对接，也会有一定的利息损失。

    需要提醒的是，国债提前兑取时会有一定损失。像刚结束发行的这两期国债，不满6个月兑取不计付利息，满6个月不满24个月按发行利率计息扣除180天利息，满24个月不满36个月按发行利率计息扣除90天利息，满30个月不满60个月按发行利率计息扣除60天利息。因此，市民购买国债前要综合家庭资金的使用情况做出决定，如资金在半年或一年左右需要使用的，选择银行理财产品或互联网金融理财产品为好；如资金长期不使用，且没有更好的投资渠道，可购买国债。

    本报记者 戈晓芳