昨起,央行再次下调金融机构存贷款基准利率,这已是半年内的第三次降息。随着存款利率浮动区间进一步扩大,各银行执行利率差异化更加明显。经济界人士表示,央行连续出台降息、降准的货币政策,有助于降低企业融资成本,进一步稳定宏观经济。
10万元存三年,不同银行年息最多相差千余元
半年内,央行已5次动用“工具箱里的工具”对货币政策进行调控,其中3次下调存贷款基准利率、两次下调存款准备金率。
从昨日起,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。此外,存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。
记者昨日走访了解到,截至目前,工商银行、农业银行、中国银行、交通银行等银行调整后的存款利率相同,具体为:一年期利率2.5%,两年期利率3.5%,三年期利率3.75%;建设银行一年期存款利率为2.55%,其余与上述4家银行相同。
此外,我市城商行及其他银行的存款利率差异化更加明显。比如,执行利率最高的洛阳银行一年期、三年期存款利率分别为2.925%、4.55%,比基准利率分别上浮了0.675和1.05个百分点,而五年期存款利率为5.04%。
降息后,各商业银行存款利率差进一步拉大。比如,若市民存10万元一年期定期存款,按照目前市场上2.925%的最高利率,一年利息为2925元;若按2.5%的最低利率,一年利息为2500元,相差425元。若市民存10万元三年期定期存款,按照市场上3.5%至4.55%的利率区间,一年利息最低为3500元、最高为4550元,相差1050元。“此举也体现了利率市场化进程不断加快。”工商银行洛阳分行相关负责人如是说。
50万元商贷二十年可省1.7万元
同时,降息对个人钱袋子的影响也不小,尤其是对商贷购房者。
根据央行通知,金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%,而一年至五年(含五年)期贷款利率调至5.5%,五年期以上贷款利率调至5.65%。
这对于正准备申请贷款买房的人来说无疑是个好消息。按照基准利率计算,调整后,如果购房者贷款50万元、二十年等额本息还款,月供将减少71.44元,二十年下来可省下1.7万多元。
对住房公积金客户来说,五年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4%降至3.75%,下降0.25个百分点,降幅和商贷相同。
亟待进一步打通资金流向实体经济的渠道
“半年内,央行已经三度降息、两度降准,稳增长意图明显。”河南科技大学经济学院院长刘溢海表示,一方面,降息能降低企业融资成本,扩大其利润空间,帮助企业更好地发展;另一方面,降息也有利于引导市场资金流向实体经济领域,从而增强市场流动性。
从上月公布的经济数据来看,当前我国实体经济下行压力仍在加大。例如,4月我国出口同比下降6.2%,外需仍然低迷;生产价格指数(PPI)同比下降4.6%,企业经营仍然困难。而第一季度我国国民生产总值(GDP)增速进一步回落至7%,创六年来新低。在这种背景下,采取宽松的货币政策有助于加大兜底的力度。
不过,也有业内人士坦言,一方面,在如今居民消费价格指数(CPI)环比下降、PPI持续下降的背景下,企业实际融资成本依然偏高。另一方面,尽管央行频频出手降息、降准,但资金缺乏仍是许多企业面临的主要难题,因为相当一部分资金流入资本市场并没有进入实体经济。因此,当务之急是打通资金向实体企业尤其是中小企业的流动渠道,从而真正提高经济活跃度。
本报记者 郝洋