6日央行宣布再次加息后，5年期定存利率已达到5.25%，比万能险产品的收益率还高。对此，不少投保人很纠结：现在购买保险产品还有必要吗？此前买的保险产品要不要退保？

　　对阵：万能险不敌5年定存

　　“现在多数保险公司的万能险结算利率在4%左右。以中国平安保险的万能险为例，3月份其结算利率为3.875%，比5年期定存利率低1.375%。”昨日，南昌路一银行网点的工作人员表示，央行频繁加息的大背景下，一些保险产品黯然失色，与去年同期相比，购买者人数减少了近两成。

　　据介绍，万能险的优势在于客户在投保以后可以根据不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。而且，万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证了最低的收益率。再加上以前与定存相比，万能险的结算利率不算低。因此，万能险一直深受投保人青睐。

　　但据了解，今年3月中国人寿、中国太保的万能险结算利率为4.05%，泰康、新华、人保寿险的结算利率为4.2％，中英人寿、华泰人寿等几家公司的万能险结算利率也多在4%左右……结算利率超过5%的寥寥无几，能跑赢5年储蓄利率的万能险产品少之又少。

　　纠结：是退还是留

　　“去年9月，我购买了一份万能险和一份少儿教育金保险，当时5年定存利率不到4%，购买保险产品很划算，而现在恰恰翻了个儿，这时候退保或者换成其他保险产品行不行？”在南昌路一家保险公司内，涧西区兴隆花园居民刘兰香问。

　　市区一家保险公司的财险负责人张先生介绍，今年以来，特别是历经央行两次加息后，购买具有固定收益的传统寿险产品以及储蓄型保险产品的市民人数明显减少，而咨询退保或转换其他保险产品的客户人数则呈上升趋势。

　　提醒：退保未必划算

　　市保险协会相关负责人胡健红提醒投保人，不要盲目退保，因为退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短扣除一定费用。

　　他以银保万能险产品为例算了一笔账：按客户年存入10万元计算，如果是2007年1月存入，现在可支取10.1038万元；如果是2008年1月存入，现在可支取10.0546万元；如果是2009年1月存入，现在只能支取10.0027万元。

　　因此，如果客户因为短期收益不理想而选择退保，不但不划算，还会严重影响投资收益。

　　胡健红认为，保险产品的主要功能是防风险，长期持有，收益才能最大化。更重要的是，一旦退保，今后家里的保障可能就会全部或部分缺失。 本报记者 武逸民