制图 寇博

　　核心提示

　　今年以来，随着国家多次上调存款准备金率和存贷款利率，贷款难度不断加大。作为融资主渠道银行信贷的重要补充，小额贷款公司按理应当迎来更多客户。

　　但记者走访我市多家小额贷款公司发现，那里并没有想象中的热闹场面，相反略显冷清。由于受制于只贷不存的政策，注册资金加上从银行取得的资金现在几乎“弹尽粮绝”，不少小额贷款公司出现有客户却不能发放贷款的尴尬局面。

　　1　　小额贷款公司小而有为

　　2008年，央行和银监会颁布小额贷款公司试点指导意见，试点工作随即展开。2009年4月，我省工信部门开始接受小额贷款公司申报工作。

　　市工信局有关人士介绍，在小额贷款公司申报工作之初，我市走在了全省前列，获批数量一度居全省首位。2009年11月，我市首家小额贷款公司——洛阳西工区恒丰小额贷款公司开业。截至目前，全市共有33家小额贷款公司获准成立，分布在各个县（市）区。

　　建立小额贷款公司制度的初衷，就是为了降低中小企业、“三农”的贷款门槛，以小额、分散等方式加大对它们的资金支持力度。

　　我市某小额贷款公司负责人透露，从成立至今的一年半时间内，累计发放贷款160多笔，金额达1.7亿元。相对该公司3000万元的注册资金而言，其资金周转效率可见一斑。

　　汝阳汝信小额贷款公司负责人介绍，仅去年公司就发放贷款320多笔，金额9700多万元。公司贷款60%都涉及“三农”，省国开行人士曾感叹“这体现了小额贷款公司的制度设计本质”。

　　截至目前，在我市小额贷款市场上，绝大多数借款户都能在约定期限内还款。

　　2　　小额贷款公司的特点

　　从实际情况来看，我市小额贷款公司经营具有三大特点：

　　一是快捷。恒丰小额贷款公司董事长张文介绍，若资料齐全，一般24小时内即可放贷，这与银行动辄半个月甚至几个月的审批时间相比，可谓天壤之别。

　　二是灵活。在抵押方式、贷款数额、还款计划、贷款利率等多个环节，小额贷款公司与客户均可在政策允许范围内自行协商。“小额”的特色也尤为突出，汝信小额贷款公司总经理王相懿介绍，公司数量最少的一笔贷款仅为3000元，三五万元的很常见。

　　三是相对规范。小额贷款公司经营基础是股东的自筹资金，其更关注资金运作的安全性。一家小额贷款公司负责人表示，国家允许成立小额贷款公司，一定会让它有合理的利润空间，所以只要规范经营，就一定可以挣到钱。

　　3　　遭遇成长的烦恼

　　【烦恼一】只贷不存，小额贷款公司“缺米下锅”

　　随着国家执行紧缩的货币政策，更多对融资有着急切需求的中小企业开始把目光投向小额贷款公司。让它们感到失望的是，虽然小额贷款公司并没受到国家信贷调控的约束，但爱莫能助。

　　张文介绍，目前在他们公司排队等待贷款的客户已近20名。

　　汝信小额贷款公司总经理王相懿也表示，近期上门申请贷款的中小企业和工商户明显增多，但是自从去年开业至今，公司可用来放贷的资金所剩不多，只有加快资金周转才能更多放贷。

　　业内人士表示，这是小额贷款公司只贷不存的政策限制的结果，只有出水口而没有进水口，池子里的水早晚要被放完。

　　为了缓解自身资金难题，去年7月，我市3家小额贷款公司曾向国家开发银行申请“转贷款”，即国开行向小额贷款公司提供最高比例为公司实收资本50%的贷款，使其能够更好地发放贷款。

　　以恒丰小额贷款公司为例，此举共获得1500万元的“转贷款”，暂时缓解了公司“无米”的尴尬局面。但是，相对旺盛的市场需求而言，在一个规范运作的小额贷款市场，“转贷款”只是权宜之计。

　　于是，增资扩股、补充资本金便被提到部分业绩良好的小额贷款公司议事日程上。作为我市首家小额贷款公司，恒丰公司率先谋划此事。该公司计划在8月将注册资金提高至8000万元至1亿元，与此同时向国开行“转贷款”额度也相应上升。

　　业内人士表示，只有拓宽资金来源渠道、解决自身资金瓶颈问题，小额贷款公司的发展经营才能登上新的台阶。

　　【烦恼二】地域限制，会阻碍发展潜在客户

　　根据规定，小额贷款公司只能在注册所在地县（市）区开展业务。我市某小额贷款公司负责人认为，这种地域限制，会阻碍发展潜在的客户。

　　“毕竟市场经济中各种生产要素都是自由流动的，一个在涧西办企业的客户，为什么不能在西工的小额贷款公司申请贷款？”上述人士发出这样的疑问。

　　事实上，面对区域限制，小额贷款公司灵活经营的优势再次得以发挥。如上面提到的例子中，只要那名客户有亲戚朋友具有西工户籍，那么小额贷款公司最终还是可以顺利合规放贷的。

　　【烦恼三】交流不畅，加大小额贷款公司信贷风险

　　我市小额贷款市场启动之初，小额贷款公司并没有加入人行的征信系统，只能通过委托查询和本人查询获得客户信用信息，在小额贷款公司发生的个人或企业信贷记录也没有导入这套系统，金融机构无法对其中的多头申贷和不良信息进行有效识别。

　　经过多方努力，目前，我市小额贷款公司开始陆续加入该系统。“这意味着我们从‘游击队’开始向‘正规军’转变。”我市一家小额贷款公司负责人说。

　　随着小贷信贷市场的不断完善、规范，在传统银行信贷体系之外生存的小额贷款公司，也必将在整个金融市场体系中发挥独特作用。按照银监会2009年出台的规定，合规小额贷款公司可转制为村镇银行。也许在不久的将来，我市会有小额贷款公司“升级”为村镇银行，从而谋求更大的发展空间。

　　记者 李松战