集体林权制度改革有句口号：让林子成为林农的“绿色银行”。我市林改工作经过5年的持续推进，目前97%的集体林地完成确权发证，成为盘活林业产业的主要抓手。

    为解决林农和林业企业贷款难问题，林地使用权和林木所有权被引入新型贷款抵押物范围，为金融机构开辟了新的业务领域。

    作为一项新型贷款业务，目前我市林权抵押贷款尚处于探索阶段，仅有栾川县进行了林权抵押贷款“试水”。林权抵押贷款究竟效果如何、存在哪些问题、发展趋势怎样？记者进行了调查。

    1 初衷：“定期存款”变成“活期存折”

    长期以来，由于森林资源生产周期长，很难变现，成了一座难以开启的“绿色银行”，林木年复一年地生长，却并未给林农带来直接经济效益。同时，由于林农和林业企业缺乏投资和生产资金，林业产业经营受到很大制约。

    2008年，是我市实施林业生态建设5年规划的开局之年，我省下发《关于深化集体林权制度改革的意见》，被视为盘活林业资源利器的林改开始在全市铺开。截至目前，全市1009万亩集体林地找到了主人，确权后林地为抵押贷款提供了可能。

    “林权抵押贷款是林业发展的一大突破。”栾川县林业局局长谢红伟说，通过林权抵押贷款，森林资源无须砍伐就可以从银行借到钱，使森林由“死资源”变成了“活资本”，缩短了林产变现周期。如此一来，十年甚至几十年才可支取一次的“定期存款”变成了随时取兑的“活期存折”。

    去年6月，栾川县林权服务中心成立，并与中国农业银行栾川县支行确立合作关系，率先开展林权抵押贷款业务，成为我市林权抵押贷款的先行者。

    2 成效：兴林富民 绿色变革

    群山环抱的栾川县素有“九山半水半分田”之称，人均耕地仅有0.6亩，人均林地却多达9.5亩，是典型的深山区林业大县。

    52岁的常文泰住在石庙镇，全家几乎没有耕地，祖祖辈辈守着200亩林坡过日子。

    2001年，我市实施天然林保护工程和公益林保护工程，林木不准伐，动物受保护，林坡仅有的用途就是能拾些柴火。这让“靠林吃林”的常文泰一家日子紧巴起来。

    直到2004年，依托伏牛山滑雪场，常文泰把老房子改造成农家宾馆，生活才有改善。而家里的林地几近成了摆设。

    2012年6月，栾川县“试水”林权抵押贷款，常文泰成为首批受益人之一。他以农家宾馆为项目，以100亩林坡做抵押，贷款6.3万元。这笔钱让他的农家宾馆的床位从20张迅速扩充至60张。

    每逢盛夏，伏牛山室内滑雪场炙手可热。同年9月，也就是贷款后的第三个月，常文泰靠着新增的40张床位收回了全部本息。随即，他给银行还了3万元。剩下3万元他给房间装上暖气，在冬天滑雪旺季又挣上一笔。

    常文泰的致富经是林权抵押贷款助推兴林富民的一个缩影。栾川县林权服务中心副主任许丙建说，截至目前，该县林权服务中心先后办理林权抵押贷款511笔，发放林业贷款3806万元，平均每户贷款金额7万元左右。

    3 模式：政府出资担保 打消银行顾虑

    贷款需具备什么条件？贷款金额如何确认？违约情况下，银行如何获得补偿？这些都是林权抵押贷款涉及的核心问题。作为全市第一个“吃螃蟹”的县，栾川县更加注重政府调控功能的发挥。

    “林权抵押贷款的核心在于林权证充当信贷抵押物的条件是否充分。”中国农业银行栾川县支行信贷部主任张红朝分析，银行作为“自担风险、自负盈亏”的经济单位，靠存款和贷款的利率差额盈利，抵押物通常被充当风险的第二还款保证。而林业生产经营周期长、收益风险大，且收益率低，成为影响金融机构参与林权抵押贷款积极性的最大障碍。

    为打消银行顾虑，鼓励它们进入林权抵押贷款领域，栾川县财政拿出1000万元风险保障金成立惠森森林资源收储中心，在林农与银行之间架起一座桥梁，而银行则承诺为林农提供总额5000万元的贷款。

    收储中心为林权抵押贷款提供担保与反担保服务。被抵押的林地接受评估后，纳入收储中心监管范围，并由中心担保向银行申请贷款。对到期无力偿还贷款的林农，银行无需自行处置被抵押林地，而是直接从收储中心1000万元风险金中扣除。森林资源抵押物则由收储中心进行流转拍卖。换而言之，林权抵押贷款风险由银行转移至收储中心。

    与此同时，收储中心和银行对贷款准入条件也进行了严格限制，以最大限度降低风险。张红朝说，栾川县林权抵押贷款发放时，会优先考虑花卉苗木林果产业、林下种养业、生态旅游区农家宾馆等相关林业项目。此外，以往存在不良贷款记录的林农将被拒之门外。

    综上所述，“林业项目优先、政府出资担保、林农贷款收益、银行降低风险”是栾川县林权抵押贷款的基本模式。

    4 困惑：银行动力不足　散户不被“待见”

    从理论上看，林权抵押贷款是林农和银行的双赢选择。但从2008年林改以来，各县均处于探索观望状态，银行等金融机构参与林权抵押贷款的兴趣明显不大。先行先试的栾川县在领跑全市林权抵押贷款的同时，在具体实践中也存在一些问题和困惑。

    ■问题一：贷款期限短、额度小、利率偏高

    据调查，去年6月以来，该县发放的511笔林权抵押贷款期限均为1年，年利率在10%左右，平均每100亩林地的贷款金额不足10万元。

    张红朝说，林权抵押贷款尚处于探索阶段，在贷款期限和贷款总额上都十分谨慎。从目前情况看，绝大多数林农贷款发展项目进展良好。

    林权抵押贷款额度是基于林地评估价值而确定的。目前，林权抵押贷款申请额度仅为林地评估总额的一半。也就是说，如果抵押林地市场价格为2万元，所申请的贷款金额最多为1万元。

    此外，较之于普通贷款，林权抵押贷款的利率并不高。但受经营周期长，运输、人力成本高的影响，1年贷款周期远远不能满足林业生产，而10%左右的贷款利率仍然较高。

    ■问题二：散户贷款难度大

    栾川县拥有林地318万亩，人均林地9.5亩。从分布情况看，不同地区林地所有权面积有较大差异，大概呈“橄榄”形。据介绍，部分深山区林农的林地面积超过1000亩，而城镇地区的林农却只有寥寥几亩，大部分几十亩至上百亩不等。

    中、小型散户林农是最大群体，但可供评估抵押的林地面积小，抗风险能力低，往往不被银行“待见”。目前，栾川县还没有出台针对散户林农的贷款政策。

    ■问题三：手续较为繁琐、收费尚未规范

    目前，林权抵押贷款尚处于“试水”阶段，收储中心和银行对贷款审批慎之又慎。从贷款申请到项目考察、从林权资产评估到办理森林资源保险，林权抵押贷款步骤多达10多项，需提供的资料近20种，林农至少往返5次才能办结。钱拿到手，则是1个月以后的事了。

    据了解，目前栾川县所有林权抵押贷款中资产评估等程序由县林业部门操作，均不收取林农评估费用。谢红伟说，这也是初始阶段的权宜之计，随着林权抵押贷款的普及，评估费用林业部门将难以承受，届时，农户还将自行缴纳。

    5 出路：摸着石头过河 仍需政策引领

    目前，栾川县林权抵押贷款面临诸多问题，发展和完善更需要政策创新和政策扶持来保驾护航。

    ■策略一：财政贴息、延长贷款期限

    针对中国农业银行栾川县支行发放的林权抵押贷款期限均为1年，林农反映贷款期限短等问题，政府可加大对林农贷款的贴息力度，并适当延长涉林领域贷款期限。

    市林业局相关负责人说，大投入才能有大产出，林业发展最终要靠林业产业来解决。以后可建议将部分涉农资金用于林业贴息贷款，扶持林农致富项目。

    ■策略二：探索散户联合贷款路子

    作为林地分配的大头，散户林农由于林地面积小、致富项目少、起步资金不足，所属林地往往沦为摆设。特别是，按照林地评估价值的50%确定贷款额度的政策，部分林农核算下来到手的贷款不足1万元。这更让散户觉得“划不来”。

    对于林农分散、林地规模小的问题，可以探索林农多户联合相互担保的路子，申请更多的贷款资金，扩大林业产业发展规模，同时也降低银行贷款风险。

    ■策略三：简化办理手续

    许丙建说，为了确保前期贷款平稳进行，他们采取了更为严密的审查和发放制度，今后将向福建、江西等林权抵押贷款先进地区学习，简化办理手续。

    为了便民利民，栾川县林权交易中心把林地流转、森林保险、森林资源评估等部门都纳入同一区域办公，有效缩短林农办理林权抵押贷款时间。

    6 趋势：富林农、兴林产的必然选择

    “我市林地面积广，森林覆盖率达到47%，1037万亩集体林地中，97%的林地被分到林农手中。然而，全市林业产业年产值却不足70亿元，与丰富的森林资源严重不相称。”市林业局总工程师姚孝宗说，林权抵押贷款把绿色山林变成了“绿色银行”，势必成为兴林富民的主要抓手。目前我市仅有栾川试点实施了林权抵押贷款，而且存在诸多问题，但这只是第一步。

    据了解，洛宁、嵩县、汝阳等林业大县也正筹备林权抵押贷款相关事宜。市林业局相关负责人说，2013年至2017年我市林业生态建设提升工程规划已经制订，林权抵押贷款将作为支撑林业产业发展的重要载体，予以鼓励发展。