核心提示

    21日，央行在时隔28个月后再次降息，金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点，5年以上个人住房公积金贷款基准利率下调0.25个百分点。此次降息，对于房贷族来说，意味着买房负担减轻。

    1    房贷利息降了不少

    在降息消息传出后，此前还在犹豫是否改善居住环境的李坤随即做出购房决定。他算了一笔账觉得很划算。（详见图表一）

    对于房贷族来说，此次降息是实实在在的利好，相当于在此前利率的基础上打了九四折。（详见图表二）

    另外，公积金贷款利率也有所下降。（详见图表三）

    2    月供是否降要看合同

    之前已办理过贷款的市民何时可享受新的利率政策？

    记者从我市一些银行了解到，能否对利率进行调整，要根据市民和银行签订的贷款合同认定，如合同约定利率可随国家利率调整进行调整，贷款人可向银行申请执行新的利率；如合同约定不能根据国家利率变化进行调整，则要执行之前规定的利率。

    不过，按照多数银行的房贷重新定价条款，房贷降息调整要等到明年1月。这意味着，多数已经贷款成功的贷款者要到明年1月才能享受新利率政策。

    3    先算清账再决定是否提前还贷

    降息了，每月的还款额少了，一些购房者想提前还清贷款。不过，理财师认为，房贷族是否提前还贷需考虑自身情况。

    工行洛阳分行金融理财师董宇峰表示，此前在银行办理房贷的购房者如果享受七折左右的优惠利率，可节省一大笔利息，这样一笔钱的理财收益可能超过贷款利息。

    此外，如果贷款人选择等额本息还款方式还款到中期，提前还贷就没有必要了。因为对于选择等额本息方式还款的贷款人而言，每月的还款总额固定，其中还款本金递增、利息递减，到还款中期已经偿还了大部分利息，如果此时提前还贷，还的主要是本金，意义不大。

    在采访中记者了解到，一些银行规定，对提前还贷的贷款人收取一定数额的违约金，有的按照还款金额的一定百分比收取，有的则要求贷款人支付几个月的利息。因此，想要提前还贷的购房者，需向所贷款银行了解是否会因提前还款支付违约金。

    本报记者 戚帅华