临近季末，又到了银行理财产品热销的时候。随着近年我国存款利率持续降低，越来越多的人转而购买利率较高的理财产品，居民储蓄理财化趋势日益明显。对此，理财专家表示，对于家庭资金来说，收益率与流动性二者兼顾才是合理的配置。

尽管近年银行理财产品利率整体下滑，但将存款转化为理财产品已成为许多人的选择。在新区一家股份制银行，近日发行的一款半封闭式理财产品预期年化利率在5%左右，仅两天时间就被抢购一空。该银行一名理财经理介绍，该系列产品已经发行3年多，此前也是只一两天时间就达到了申购上限。“现在5年期定存利率在3%以下，股市又处于弱势震荡期，所以有许多人选择购买理财产品。”她说。

不仅是股份制银行，国有大型银行近期理财产品收益率也略有提高。例如，一款期限为66天的理财产品预期年化利率为4.1%，而另一家银行期限98天的理财产品预期年化利率为4.2%。

如今，几乎所有商业银行都在推出理财产品，其特点就是收益明显高出存款收益，但流动性较差。即便是定期存款，客户也可提前支取，不会锁定期限。但是一旦顾客与银行签订理财产品购买合同，在规定的期限内，这笔钱是不能支取的。因为银行一般是先找到投资项目，再开始募集该项目的理财产品，从而给出较高收益。

存款逐渐转化为理财产品，对于一般家庭来说如何配置更合理？中国工商银行洛阳分行个金部理财经理张凯介绍，家庭资金一般分为日常开销、家庭保险、风险投资、应急资金等部分，其配置应兼顾收益率和流动性。例如，属于家庭流动资金的部分应选择流动性较强的产品，如存款及短期理财产品等；属于长期投资的部分可选择期限较长的产品，如保险、债券等，其收益率相对稳定；而属于家庭应急资金的部分，一般理财产品的封闭性不能满足其要求，因此应配置部分存款，以备不时之需。 本报记者 郝洋